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Que peut-on négocier à la banque lors d’une demande de prêt ?
Tout dépend de votre apport personnel ! Si vous arrivez chez votre banquier avec un apport entre 20 à 40 %, vous allez pouvoir tout négocier. Que cela puisse être le taux d’emprunt, les assurances et les frais de dossier et même les frais en cas de remboursement anticipé.
Par contre, si vous venez avec un petit apport de 5 à10%, il vous sera très difficile de faire bouger le petit doigt de votre banquier en votre faveur. Maintenant, si vous êtes un jeune couple, sans dette et avec des revenus importants, là le ton risque de changer et votre banquier pourra certainement faire un geste en votre faveur.
Il y a un temps que les jeunes de 20 ans…….. et oui, il a eu un temps ou l’on pouvait facilement obtenir une prêt à 110%. C'est-à-dire un prêt pour sa maison et la possibilité de régler les frais d’enregistements et de notaire. Là encore, il fallait montrer pattes blanches et n’avoir aucune dette et un revenu important. Ce prêt était également proposé à des jeunes ou des couples avec un revenu qui satisfasse le banquier. Il est de plus en plus rare de le voir. Dans touts les cas, les banquiers ne le crient pas sur les toits.
Par contre, où vous pourrez certainement gagner entre 3 et 6000 euros sur votre emprunt, c’est sur l’achat de votre assurance emprunteur. Votre banquier ne vous le proposera jamais, mais sachez qu’il est possible de prendre une assurance emprunteur dans une assurance et non plus à votre banque. Pensez-y, votre banquier ne vous en parlera jamais. Nous connaissons plusieurs familles qui en passant par la société ASCourtage ont fait des milliers d’euros d’économies. Même si parfois c’est le parcours du combattant, il est toujours intéressant de faire des économies tous les mois, que cela puisse être de 10, 30, 50 euros sur 240 mensualités !
Comment changer d’assurance emprunteur en cours de contrat ?
Il est possible de changer cette assurance environ 3 mois avant son échéance annuelle en envoyant une lettre d’annulation à votre banque et lui donnant en même temps votre nouveau contrat d’assuré. Dans tous les cas, la banque doit donner son accord étant bénéficiaire de cette garantie. Si elle conteste ce changement, vous avez la loi pour vous. En effet, il est interdit par le code civil de faire des ventes liées ! A partir de ce moment là, il serait bon de laisser votre nouvel assureur négocier lui-même avec la banque. Les termes juridiques ne sont certainement pas votre fort et vous risquez de vous retrouver comme David et Goliath ou le pot de fer contre le pot de terre…. Mais cela vaut vraiment la peine de se démener en ces temps difficiles si l’on peut faire des économies. Attention néanmoins, si vous avez fait une assurance dans votre banque ou chez un assureur particulier, d’attendre une année pleine pour pouvoir faire cette démarche et de bien remplacer votre assurance emprunteur par une autre assurance aux garanties équivalentes.
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